AG九游会一场网络攻击带热的保险话题近日，国产3A游戏大作《黑神话：悟空》成为现象级爆款，引爆社交媒体。截至8月23日21点，正式上线天，该游戏全平台销量已超1000万套，最高同时在线万人，创中国游戏历史纪录。

　　8月24日晚，“Steam崩了”冲上热搜。很多玩家在社交平台上表示，无法进入《黑神话：悟空》。此后，Steam中国区代理——完美世界竞技平台发布公告表示，此次Steam崩溃是由于受到大规模分布式拒绝服务（DDoS）攻击。这次攻击让该游戏实时在线人数一度由两百多万人骤降至百万以下。

　　谁承想，一场突如其来的网络攻击竟让游戏背后的保险站了出来。网络安全保险、游戏虚拟财产险、游戏出海平台险……一个又一个与游戏相关的保险产品走进大众视野，引起了玩家和相关企业的广泛关注。

　　业内人士在接受《金融时报》记者采访时表示，游戏保险仍在发展初级阶段。在数字化浪潮推动下，中国游戏产业仍是一片“蓝海”，这为保险行业带来了机会。

　　《微软游戏出海深度技术架构》曾明确指出，对游戏来说，哪怕几十或者几百的Gbps攻击，都会造成游戏服务器无法及时接收和处理客户端数据，导致游戏出现画面卡顿、高延迟甚至掉线。这些不仅严重影响玩家体验和游戏留存，也会给游戏发行商造成巨大的经济损失。有统计显示，如果一款游戏持续遭到攻击一天，玩家数量将流失80%。

　　近年来，网络安全事件频发。数据显示，全球每年因网络安全事件造成的直接经济损失超1000亿美元，这也成为网络安全保险快速发展的契机。

　　所谓网络安全保险，是以投保人信息资产的安全性（信息的完整性、机密性、有效性等）作为保险标的的保险产品。

　　一位资深财险人士向《金融时报》记者介绍，网络安全保险是针对数字经济特定风险的新险种，其本质是传统财产保险在网络空间中的延伸。现有主流网络安全保险产品承保责任分为两大类，即网络风险对投保人自身造成的第一方损失和对第三方的赔偿责任。前者赔偿营业中断损失、网络欺诈和社会工程学损失、硬件改善和数据修复费用等，后者主要针对服务中断、数据丢失或信息泄露责任等带来的损失AG九游会登录j9入口。

　　近年来，我国网络保险安全市场发展迅速。根据中国保险行业协会财产保险公司自主注册产品查询数据，截至2024年5月，我国网络安全保险主险产品共计86个，网络安全保险产品总数达287个，相较2023年3月份的203款，增长约29%；提供网络安全保险产品的保险公司总计45家，相较2023年3月份的29家，增长约55%。

　　不过，我国网络安全保险仍面临产品供给能力有限、较难满足多样化的投保需求、行业需求亟待释放、网络安全保险生态待营造等问题。正如业内专家所说，从需求侧看，网络安全保险仍属于新兴业务，产品形态复杂，市场的接受度提升需要一个过程；从供给侧看，承保初期，保险公司在风险评估、定价及服务方面专业能力建设滞后，无法提供充足的承保供给。

　　随着网络游戏规模的不断扩大，与游戏相关的保险产品也在不断推出。据《金融时报》记者初步梳理，目前，业内针对游戏而出的保险已有数十类，包括网游责任险、网游玩家意外险、游戏账号安全保险、虚拟财产保险、游戏道具保险、游戏出海专项保险、游戏收入保险、知识产权保险等。

　　其中，虚拟财产保险最受玩家关注。一位资深网游玩家对《金融时报》记者坦言，“我最在乎的就是氪金获得的装备和账号是否会遭遇不测，不仅仅是它的市场价值，更重要的是，我在其中投入了很多情感。这时候，虚拟财产保险的价值就体现出来了。”

　　早在2011年，阳光保险与国内网络游戏企业GAMEBAR签署战略合作协议，联合发布全球首款虚拟财产保险——网络游戏运营商用户损失责任险，以保障网络游戏用户的虚拟财产安全，减少相应纠纷。

　　此后几年，游戏保险市场不断拓展。2013年，全国最大的虚拟物品交易平台5173联合人保财险共同推出虚拟财产险业务；同年，腾讯游戏与中国平安保险合作，推出了面向个人的网络游戏虚拟财产保险业务，一旦发生游戏内装备丢失、被盗无法找回或重置等情况，玩家便可申请现金赔付，获得至少100倍于保费的赔偿金，最高赔付额高达3万元。

　　“近年来，虽然与游戏产业相关的保险产品相继推出，但总体而言仍处于数量较少、产品创新步伐缓慢的初级发展阶段。”对外经贸大学保险学院教授王在接受《金融时报》记者采访时说。

　　国际数据公司（IDC）数据显示，2023年，中国网络安全市场规模约为121.6亿美元。2023年，中国游戏用户达6.68亿人，游戏市场销售收入达3029.64亿元。与之相比，我国游戏保险仍有很大发展空间。

　　王进一步对记者表示，目前，游戏保险处于概念阶段。以虚拟财产保险为例，其最核心的难点是估价问题。虚拟财产的价值评估和实体财产不同AG九游会登录j9入口，对于运营商来说，各种装备只是一段代码；但对于玩家来说，这些装备或者账号花费了大量人力物力，具有相当高的价值。这就需要权威的第三方机构进行价值评估，涉及的成本巨大。

　　另外，承保虚拟财产的道德风险也值得警惕。有险企人士在受访时表示，如果没有游戏公司的协助，保险公司很难控制玩家投保的道德风险，核保和理赔难度较大。网络的安全性亦是一大难题，网络技术的迅速发展导致新型黑客事件不断发生，高发的理赔案件会让险企的理赔成本高于精算假设。

　　今年2月，中国出口信用保险公司首次推出针对游戏出海的专项保险服务。中国信保厦门分公司落地全国首张游戏出海平台保险保单AG九游会登录j9入口，为厦门梦加网络科技股份有限公司在美国、俄罗斯等国家的海外平台应收账款保驾护航，预计承保金额达300万美元。这让游戏保险有了更多的内涵和价值。

　　据中国信保相关负责人介绍，此次中国信保出具全国首张游戏出海平台保险保单，不仅是对中国游戏产业国际化的有力支持，也是对中国文化软实力的推广。

　　《黑神话：悟空》的火爆更让国人看到了游戏“出海”的广阔空间。有机构统计，《黑神话：悟空》目前位列Steam平台全球周销量冠军，并在美国、新加坡、泰国、加拿大、巴西、意大利等12个国家“霸屏”。

　　“《黑神话：悟空》对国产游戏‘出海’具有深远意义。”中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉表示，游戏是全球产业热点和中国数字经济发展的重要板块，正成为拓展数字经济产业场景、加速经济增长的核心赛道。保险公司需要推动产品创新，并借助保险科技推动游戏保险发展。

　　“推动中国游戏走向世界，更紧迫的保险需求在游戏知识产权保险、游戏开发者责任保险、游戏开发核心人员信用保证保险。中国信保可以考虑开发政策产业海外投资或与国际合作信用保证保险。”王进一步建议。

　　最新数据显示，2024年上半年，我国自主研发游戏海外市场销售收入85.54亿美元，同比增长4.24%。业内人士表示，随着游戏产业的不断发展和技术的不断进步，游戏保险市场也将迎来更加广阔的发展空间。未来，期待更多创新型的保险产品出现，以满足游戏行业多元化的风险保障需求。